終活において失敗しないためのポイントとは？相続税の問題も解決するアドバイス！

人生の最終章である終活は、自分自身と家族のために欠かせない準備です。終活を適切に行うことで、自分の意思を明確にし、家族に負担をかけずにスムーズな引き継ぎを実現できます。しかし、終活を軽視したり、準備を怠ったりすると、思わぬトラブルや負担が生じる可能性があります。

終活の重要性を理解するためには、まず終活の目的を考えてみましょう。終活は、自身の人生を振り返り、遺したい思いや遺産の配分、医療や介護の希望などを明確にすることです。遺言書や葬儀の準備、資産管理などの手続きを適切に行うことで、自身の意思が尊重され、家族が負担を受けずに進めることができます。

さらに、終活の準備が不十分な状態で突然の事態が訪れると、家族に大きな負担がかかる可能性もあります。遺言書のない状態では財産の分割や後見人の指定が曖昧になり、家族間での対立や法的な問題が生じることもあります。また、相続税の問題も適切に対処しなければなりません。適切な相続税対策を行わないと、家族に大きな負担がかかる可能性があります。

したがって、終活を成功させるためには、慎重な準備と計画が欠かせません。自身の意思を明確にし、遺産の配分や後見人の指定を明確にするためには、遺言書の作成や資産管理の整理が必要です。さらに、相続税の問題に対処するためには、適切な相続税対策を検討する必要があります。

この記事では、終活において失敗しないためのポイントと相続税の問題への解決策についてお伝えしていきます。ご両親の終活についてお話する際の参考にして頂ければと思います。

終活における失敗例とそのリスク

終活を怠ることは、様々なリスクやトラブルをもたらす可能性があります。十分な準備を怠ることで、望ましくない結果が生じる可能性があるため、以下に終活の失敗例とそのリスクをご紹介します。

• 遺言書は終活において非常に重要な文書です。遺言書がない場合、法的な指示がないまま遺産の分割が行われるため、家族間での対立や争いの原因となる可能性があります。
• 終活では、資産の管理や整理も重要なポイントです。適切な資産管理を怠ると、家族や相続人が財産の状況や存在を把握できず、財産の行方や価値が見えにくくなります。また、資産の整理が不十分な場合、相続税の計算や支払いが難しくなる可能性があります。
• 終活では、自身の介護や医療の希望も明確にすることが重要です。自分が望む医療処置や入院・在宅ケアの意思を伝えておかないと、家族や医療関係者が適切な判断を下すことが難しくなり、自分の意図とは異なる医療や介護が行われる可能性があります。
• 相続税は、遺産を相続する際に課される税金です。適切な相続税対策を行わないと、大切な財産の一部をやむなく売却する必要が生じる可能性もあります。

これらの失敗例は終活において重要なポイントを見逃してしまったことによるものであり、トラブルや家族間の対立を引き起こす原因となることがあります。したがって、終活に取り組む際には、遺言書の作成や資産管理の整理、介護や医療の希望の明確化、相続税の対策などを適切に行うことが重要です。次に、終活において失敗しないための具体的なポイントとアドバイスについて詳しく見ていきましょう。

終活において失敗しないためのポイント

終活を成功させるためには、以下のポイントに注意することが重要です。

a. 早めの準備と計画立て

終活を始めるタイミングと計画の立て方は重要な要素です。終活は突然やってくるものではなく、時間をかけて準備を進める必要があります。早めに終活の準備を始めることで、後々のトラブルを避けることができます。

終活を始めるタイミングは個人によって異なりますが、高齢になってからではなく、健康な時期から始めることが推奨されます。自身の人生の目標や希望を明確にし、それに基づいて終活の計画を立てましょう。

b. 専門家のアドバイスを受ける

終活には法的な知識や専門的なアドバイスが必要です。弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家のサポートを受けることで、適切な情報と助言を得ることができます。

専門家は終活に関連する法律や税金、資産管理の知識を持っており、個別の状況に合わせたアドバイスを提供してくれます。終活の準備や相続税の問題について専門家から自身の状況に最適なアドバイスを受けることで、終活を成功させることができます。

c. 遺言書の作成と資産管理

遺言書の作成は終活において欠かせない要素です。遺言書を作成することで、自身の意思を明確にし、遺産の分配や後見人の指定などを定めることができます。遺言書は法的な手続きが必要なため、早めに作成し、信頼できる場所に保管しておきましょう。

また、資産管理も重要です。終活の一環として、自身の資産や保険、投資などを見直し、整理することが必要です。家族や相続人がスムーズに財産を引き継げるように、資産の状況や所在を明確にし、必要な手続きを事前に進めておきましょう。

終活における失敗を避けるためには、早めの準備と計画立て、専門家のアドバイスを受け、遺言書の作成と資産管理を適切に行うことが重要です。次に、相続税の問題への解決策について詳しく見ていきましょう。

相続税の問題への対処

終活においては、相続税の問題への対処も大切なポイントです。財産を相続する家族の税金の負担をできるだけ軽減するために、終活において検討すべき主な対策をお伝えします。

a.財差評価の低い資産に組み替える

相続税の計算における財産の評価方法は、その種類に応じたルールが法律で定められています。中には、その財産の時価よりも低く評価してよい財産もあります。例えば、墓地、墓石、仏壇仏具など日常の礼拝に使う物は非課税（課税価格０円）です。墓地墓石等を生前に購入する方もいますが、これは時価評価される現預金を非課税の財産に組み替えることになるので、相続税の節税対策としても有効です。

その他に、生命保険の死亡保険金にも、一定の条件のもと非課税枠（＝500万円×法定相続人の数）が適用されます。現預金を保険金にかたちを変えて家族にのこすことで、同じ金額の財産を引き継いでも、財産評価額を少なくすることができます。

b.使う予定のない財産を家族に生前贈与する

老後には楽しむお金の他に、病気の治療や介護のためのお金もかかる場合がありますので、ご両親がつかう予定のお金は貯蓄として確保しておく必要があります。中にはご自身では使う見込みのない、将来的には家族に相続することとなる余裕資産をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。

そうした場合には、贈与税の非課税枠を活用して生前贈与を行うことも、相続税の節税対策として有効です。令和５年度より税制改正がありますが、生前贈与は引き続き有効な節税対策なので、検討してみてもいいと思います。

まとめ

終活において失敗しないためのポイントと相続税の問題への対処方法について、以下にまとめます。終活における失敗しないためのポイントは、以下の通りです。

早めの準備と計画立て：適切なタイミングで終活を始め、計画を立てることが重要です。遺言書の作成や相続手続きの準備に時間をかけましょう。

専門家のアドバイスを受ける：弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家のサポートを受けることで、正確な情報や助言を得ることができます。

遺言書の作成と資産管理：遺言書の作成は、自身の意思を明確にするために欠かせません。また、資産管理を適切に行うことで、家族や相続人の負担を軽減することができます。

終活は自身の人生の最終章を迎える重要な準備です。失敗しないためには、早めの準備と専門家のサポートを受けることが不可欠です。終活の重要性を再強調し、自身の意思を尊重し、家族に負担をかけずに遺産の引き継ぎを実現するために、終活に積極的に取り組みましょう。適切な準備と専門家のアドバイスを受けながら、終活を成功させましょう。